¿Es obligatorio contratar un seguro en mi comunidad de propietarios?

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Aunque la Ley de propiedad Horizontal no establece la obligatoriedad de contratar un seguro para la comunidad de propietarios, lo que sí hace es dejar la vía abierta para que cada Comunidad Autónoma legisle al respecto. En concreto hay dos Comunidades Autónomas que sí tienen regulado este aspecto y establecen que el seguro en las comunidades de propietarios tiene que estar contratado de manera obligatoria. Estas dos comunidades son la Comunidad de Madrid y la Comunidad Valenciana.

En la Comunidad de Madrid, podemos leerlo en el art. 24 de la Ley Madrid 2/1999, de 17 de marzo, dentro del apartado Medidas para la Calidad de la Edificación.  La norma establece que todo edificio deberá estar asegurado por los riesgos de incendio y daños a terceros, considerando una infracción muy grave la falta de suscripción de dichos seguros. En el caso de que no se cuente con un seguro obligatorio de comunidad, se estará incurriendo en una falta muy grave según recoge el artículo 26 de la citada ley. Siendo las sanciones que se pueden establecer de 60.101,21 a 150.253,02 euros.

En el caso de Valencia, la Ley que establece dicha obligatoriedad es la Ley 8/2004, de 20 de octubre, en cuyo artículo 30 podemos leer que  “es obligatorio que los edificios de viviendas estén asegurados contra el riesgo de incendios y por daños a terceros”. Añadiendo que la Comunidad de propietarios deberá suscribir estos seguros para los elementos comunes de todo el inmueble. La norma también dice que aquellas comunidades de propietarios que cuenten con coberturas específicas como “un seguro que cubra los daños causados en el edificio por riesgos extraordinarios´´, tendrán más preferencia a la hora de obtener ayudas públicas a la rehabilitación y conservación.

Esto quiere decir que para el resto de las Comunidades Autónomas la contratación de un seguro para la comunidad de propietarios no es obligatoria, aunque desde luego muy aconsejable. Ya que cualquier siniestro que ocurra en la comunidad de propietarios, en caso de no tener seguro, correrá a cargo de la comunidad así como los daños materiales y personales causados a terceras personas. En caso de tener seguro contratado, siempre y cuando las instalaciones de la comunidad de propietarios se encuentren en buen estado de conservación y mantenimiento, el seguro correrá con todos los gastos de la avería y los daños causados a los vecinos.

Pero, ¿Qué coberturas debe tener el seguro que contratemos para nuestra comunidad?

Esta es otras de las  preguntas más frecuentes que nos hacemos a la hora de solicitar presupuestos a las compañías aseguradoras. En este punto es necesario hacer una evaluación de la situación de nuestro edificio y sus instalaciones para poder contratar un seguro que se adapte a nuestra situación particular.

La cobertura esencial es la responsabilidad civil frente a terceros, esto es que ante cualquier siniestro acontecido en la comunidad de propietarios, los daños causados a terceras personas siempre van a estar cubiertos. Pongamos como ejemplo a un edificio de 35 años en los que las tuberías no se hayan sustituido desde hace más de 10 años. Si una de estas tuberías revienta y como consecuencia del agua causa humedades en las viviendas, estos daños causados, sean de la índole que sean, los va a cubrir el seguro.

La cobertura de daños materiales es también interesante para aquellos casos de riesgos de incendio, rayos, explosiones, daños eléctricos, vandalismo, etc (cada compañía tendrá unas coberturas específicas que habrá que consultar a la hora de la contratación del seguro)

Otra cobertura que aunque no es obligatoria pero puede ser muy  beneficiosa es la cobertura de daños causados por agua. Esto es la cobertura del seguro en caso de atascos, roturas de tubería, filtraciones, fugas etc. Esta cobertura es muy interesante como os digo, porque la mayoría de los siniestros en las comunidades de propietarios están relacionados con los daños por agua.

Luego podemos añadir por ejemplo daños por robo o vandalismo, aunque no es una cobertura básica, pero puede cubrir los daños causados por vandalismo, si es que tu seguro no los incluye en las coberturas básicas o por robo de elementos comunitarios.

Y por último también nos parece interesante que la póliza de la comunidad de propietarios incluya defensa jurídica para poder reclamar sus intereses. Es una buena manera de poder realizar consultas jurídicas y reclamar sus intereses sin que esto represente un gasto adicional para la comunidad.

Pero antes de contratar debemos plantearnos cuáles son los problemas más habituales en nuestra comunidad propietarios y realizar un estudio de las diferentes coberturas que nos ofrecen las distintas compañías aseguradoras. Esto evitará que contratemos coberturas que no necesitamos y por supuesto abaratar los precios de nuestra póliza.

Como siempre, para cualquier duda o asesoramiento no duden en contactar con arancomunidades.

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